Обратный выкуп: новое направление в сфере автокредитования ср 31 октября (22:37)
- Автовладельцы из США: прагматики и патриоты.
- Любимые цвета британцев
- «Экономика должна быть экономной!»
- Любимые цвета британцев
- «Экономика должна быть экономной!»
Спрос на услуги автокредитования в последнее время непрерывно повышается, а банки, в свою очередь, вводят все новые схемы предоставления займов на покупку авто. Одним из таких предложений стала программа «обратного выкупа» или buy-back. Согласно ее условиям порядок выплат по кредиту формируется таким образом, что основная часть суммы займа возвращается клиентом банка в момент истечения срока пользования заемных средств. Как правило, она составляет 50% от суммы кредита.
Вариантов внесения последнего, самого крупного платежа может быть несколько. Основной из них — передача долговых обязательств автосалону, в котором изначально приобретался автомобиль. В этом случае салон забирает у своего клиента автомобиль, а взамен «гасит» его задолженность перед банком. Возможен вариант, когда клиент продолжает работу с салоном и банком, выбирая новый автомобиль взамен возвращенного. Кроме этого заемщик может погасить кредит из собственных средств, в том числе и продав автомобиль самостоятельно, или рефинансировать займ, повторно взяв невыплаченную сумму в кредит.
Программа обратного выкупа является довольно привлекательной для широкого круга заемщика — ежемесячные выплаты по такому кредиту существенно ниже по сравнению со стандартными предложениями, поэтому новую машину себе сможет позволить даже автолюбитель с ограниченным бюджетом. Получается, что в течение всего срока пользования заемными средствами клиент банка выплачивает доли не всего займа, а только его части, оставляя определенную сумму задолженности на момент окончательного расчета с банком. При этом заемщик избегает необходимости самостоятельно продавать услуги подержанный автомобиль после погашения кредита — этим занимается автосалон, в котором машина изначально была куплена.
Многие кредитные организации уже начали работу по программе «buy-back». В их числе МДМ-Банк, Сосьете Женераль Восток, ММБ, Московский банк реконструкции и развития, Абсолют Банк и Райффайзенбанк. Как правило, кредитная программа обратного выкупа предполагает приобретение нового автомобиля зарубежного производства, а процентные ставки не существенно отличаются от стандартных.
Однако программы обратного выкупа имеют и несколько существенных недостатков. Автомобиль, который выкупает во время пользования кредитом клиент банка, сам является «заемным», ведь в большинстве случаев после истечения срока пользования займом его нужно возвращать в автосалон. При этом машина должна находиться в исправном состоянии и не иметь сколько-нибудь серьезных повреждений. В противном случае салон может либо отказаться от выкупа автомобиля, либо принять его по остаточной стоимости.
При покупке автомобиля в кредит по программе «buy-back» клиент банка также заключает договор и с автосалоном. В нем прописываются условия обратного выкупа машины после истечения срока кредита. Некоторые продавцы определяют максимальный годовой пробег для приобретенного по программе «buy-back» авто. Одним из условий обратного выкупа может стать обязательное техническое обслуживание и ремонт только с участием салона-продавца.
Не стоит забывать и о переплате по кредиту. При традиционном способе предоставления займа клиент банка с каждым платежом уменьшает сумму долга, соответственно проценты по кредиту в денежном выражении постепенно уменьшаются. В случае, если часть кредита остается «на потом», ежемесячно от суммы задолженности «отнимается» меньшая доля, соответственно, процентная ставка в денежном выражении понижается медленнее.
Поэтому программы обратного выкупа объективно менее выгодны для заемщиков по сравнению с традиционным автокредитованием. Однако автолюбителей, предпочитающих новые машины, а также автовладельцев, не желающих самостоятельно заниматься продажей подержанного авто при обновлении личного автопарка такое предложение скорее всего заинтересует.
Вариантов внесения последнего, самого крупного платежа может быть несколько. Основной из них — передача долговых обязательств автосалону, в котором изначально приобретался автомобиль. В этом случае салон забирает у своего клиента автомобиль, а взамен «гасит» его задолженность перед банком. Возможен вариант, когда клиент продолжает работу с салоном и банком, выбирая новый автомобиль взамен возвращенного. Кроме этого заемщик может погасить кредит из собственных средств, в том числе и продав автомобиль самостоятельно, или рефинансировать займ, повторно взяв невыплаченную сумму в кредит.
Программа обратного выкупа является довольно привлекательной для широкого круга заемщика — ежемесячные выплаты по такому кредиту существенно ниже по сравнению со стандартными предложениями, поэтому новую машину себе сможет позволить даже автолюбитель с ограниченным бюджетом. Получается, что в течение всего срока пользования заемными средствами клиент банка выплачивает доли не всего займа, а только его части, оставляя определенную сумму задолженности на момент окончательного расчета с банком. При этом заемщик избегает необходимости самостоятельно продавать услуги подержанный автомобиль после погашения кредита — этим занимается автосалон, в котором машина изначально была куплена.
Многие кредитные организации уже начали работу по программе «buy-back». В их числе МДМ-Банк, Сосьете Женераль Восток, ММБ, Московский банк реконструкции и развития, Абсолют Банк и Райффайзенбанк. Как правило, кредитная программа обратного выкупа предполагает приобретение нового автомобиля зарубежного производства, а процентные ставки не существенно отличаются от стандартных.
Однако программы обратного выкупа имеют и несколько существенных недостатков. Автомобиль, который выкупает во время пользования кредитом клиент банка, сам является «заемным», ведь в большинстве случаев после истечения срока пользования займом его нужно возвращать в автосалон. При этом машина должна находиться в исправном состоянии и не иметь сколько-нибудь серьезных повреждений. В противном случае салон может либо отказаться от выкупа автомобиля, либо принять его по остаточной стоимости.
При покупке автомобиля в кредит по программе «buy-back» клиент банка также заключает договор и с автосалоном. В нем прописываются условия обратного выкупа машины после истечения срока кредита. Некоторые продавцы определяют максимальный годовой пробег для приобретенного по программе «buy-back» авто. Одним из условий обратного выкупа может стать обязательное техническое обслуживание и ремонт только с участием салона-продавца.
Не стоит забывать и о переплате по кредиту. При традиционном способе предоставления займа клиент банка с каждым платежом уменьшает сумму долга, соответственно проценты по кредиту в денежном выражении постепенно уменьшаются. В случае, если часть кредита остается «на потом», ежемесячно от суммы задолженности «отнимается» меньшая доля, соответственно, процентная ставка в денежном выражении понижается медленнее.
Поэтому программы обратного выкупа объективно менее выгодны для заемщиков по сравнению с традиционным автокредитованием. Однако автолюбителей, предпочитающих новые машины, а также автовладельцев, не желающих самостоятельно заниматься продажей подержанного авто при обновлении личного автопарка такое предложение скорее всего заинтересует.